Quiero contratar un seguro, ¿alguien puede decirme qué debo y qué no debo hacer para contratar un seguro?
Quiero contratar un seguro, ¿alguien puede decirme qué debo y qué no debo hacer para contratar un seguro?
Soy Proverbs Han, estudié seguros en la universidad, después de graduarme, me he dedicado a la industria de seguros durante 13 años enteros, he sido instructor de formación de seguros y ventas de seguros, lo siguiente es la acumulación de mi experiencia. Lo comparto con ustedes, ¡espero que pueda ayudarles!
Qué hacer y qué no hacer al contratar un seguro:
En primer lugar, antes de comprar, entender los principios científicos de asignación de los seguros
1. El orden en que los miembros de la familia configuran el seguro: comprar primero para el sostén de la familia, luego comprar para el cónyuge, los hijos y los ancianos.
2, el orden de configuración de los distintos tipos de seguros: configuración prioritaria de los seguros de accidente, enfermedad crítica y protección médica, y a continuación configuración de los seguros de educación, pensiones y otros seguros financieros, y por último a través de los seguros hacer la herencia de activos, la planificación fiscal, la preservación de activos y otras planificaciones.
3. Recomendaciones sobre la asignación de cobertura a los distintos tipos de seguros
(1) Seguro de accidentes: El sostén de la familia debe estar asegurado por un mínimo de 10 veces sus ingresos anuales como sustituto de futuros ingresos en caso de riesgo accidental. Se suele decir que el seguro no puede sustituir al marido, pero sí a los ingresos de éste.
(2) Seguro de enfermedad crítica: el coste medio del tratamiento de la enfermedad crítica es de 300.000-500.000 yuanes, por lo que se recomienda destinar al menos 300.000 yuanes al seguro de enfermedad crítica. Sin embargo, los gastos de la enfermedad crítica no sólo incluyen el coste del tratamiento, sino también el coste de rehabilitación posterior y la pérdida de ingresos. El seguro de enfermedad crítica se utiliza principalmente como compensación por la pérdida de ingresos, y se recomienda que la cantidad asegurada sea de 5 a 10 veces los ingresos anuales. General de seguro de enfermedad crítica se diagnostica o cumplir con ciertos criterios quirúrgicos, el pago anticipado, es decir, con la enfermedad para proteger la enfermedad, ninguna enfermedad puede ser utilizado como un complemento de pensión, las primas futuras serán devueltos en el tiempo y aumentar de valor. Si hay una ligera falta de fondos, también puede configurar una enfermedad crítica de tipo consumidor para planificar.
3) Seguro médico: Se recomienda tener un seguro médico reembolsable por millones y un seguro de subsidio de hospitalización con una prestación fija. Esto puede conseguirse reembolsando los gastos de hospitalización y ofreciendo una indemnización diaria por hospitalización para cubrir los gastos médicos y la pérdida de trabajo.
(4) Seguro financiero: Se recomienda que, además del seguro de enfermedad anterior, si dispone de fondos suficientes, asigne un seguro financiero y pague las primas en función de su capacidad económica, para no afectar a su calidad de vida normal. Consulte las siguientes sugerencias sobre la proporción de las primas del seguro familiar global.
4. Primas familiares como porcentaje de los ingresos familiares anuales: se recomienda que lo más adecuado sea un porcentaje del 10-15%, preferiblemente sin superar el 20%.
II. Consideraciones para contratar un seguro
1) Sea sincero sobre su estado de salud. Si oculta deliberadamente su estado de salud, es posible que no le indemnicen cuando presente una reclamación en los dos años siguientes a la contratación de la póliza y que ni siquiera le devuelvan la prima. Transcurridos dos años, será más difícil reclamar, por lo que debe seguir el principio de máxima honradez y veracidad.
2) Para entender el contenido del seguro que contratamos, además de escuchar al vendedor de seguros hay que leer las condiciones, porque el seguro se basa en las condiciones del contrato. En primer lugar, hay que fijarse en la responsabilidad y la exclusión: es decir, qué está asegurado y qué no. Y si el producto es de consumo o de devolución, cuándo vence el producto, cuándo recibir dinero, cuándo recibir dividendos, cómo recibir dinero, etc. Además de prestar atención a algunos de los derechos e intereses de la póliza, como si existe la función de préstamo de póliza, la función de pago automático anticipado de primas, los dividendos del seguro con beneficios, las normas de vinculación del plan combinado "renta vitalicia + vida universal (cuenta universal)", las normas de deducción de las comisiones, las normas adicionales para recibir la cuenta de seguro vinculada a la inversión creada, las comisiones deducidas, la sección de inversión etc.
(3) la póliza de seguro después de la fecha efectiva del cambio en los derechos e intereses de la seguridad: muchas personas compran un seguro, el contrato se coloca en un rincón en el estante, un largo tiempo, lo que compran un seguro, seguro de lo que han olvidado, por no mencionar el futuro movimiento para cambiar la dirección, número de teléfono cambia, el beneficiario cambia, e incluso algunas personas quieren renovar la prima, se encontró que se olvidaron de cuándo pagar la cuota, el pago de las tasas vinculadas a la que la tarjeta bancaria, que puede causar fácilmente la suspensión o incluso la invalidación del seguro. Esto causará fácilmente la suspensión o incluso la invalidación del seguro, y si realmente hay una reclamación por accidente, la reclamación puede no ser resuelto. Por lo tanto, tenemos que hacer un memorándum de seguimiento del seguro, guardar toda la información rellenada al pagar las primas, incluyendo: primas anuales (algunos productos de consumo tienen diferentes primas anuales), banco de débito y número de tarjeta, domicilio, número de teléfono móvil, fecha de validez del DNI, veracidad, columna del beneficiario, si es un beneficiario designado o beneficiario legal, si es un beneficiario designado, el orden del beneficiario de beneficiarse y la proporción de beneficiarios, y el número y porcentaje del beneficiario en la póliza de seguro. Orden de los beneficiarios y la proporción de beneficiarios, en la columna de si la prima se adelanta o no, si se selecciona para ser adelantado o no; todo lo anterior es necesario prestar especial atención a, estos se pueden cambiar en cualquier momento, como el número de teléfono móvil cambiado, debemos notificar a la compañía de seguros de manera oportuna para cambiar, de modo que en el futuro, cuando el pago de las primas o la compañía de seguros tiene un asunto importante, se pondrá en contacto con nosotros.
4) Notas sobre reclamaciones: las notas sobre reclamaciones están escritas en el contrato, como por ejemplo cómo cobrar el dinero al vencimiento, qué información llevar, si cobrar en línea o fuera de línea en las ventanillas de la compañía de seguros para cobrar; en caso de enfermedades graves, accidentes, fallecimiento, cómo denunciar el caso, qué información preparar, cuáles son los procedimientos, etc. Además de prestar atención a la elección de los hospitales, para ver qué tipo de hospitales se estipulan en los términos, tales como algunas compañías de seguros estipulan que el hospital es el segundo nivel o superior, y algunos de ellos son el segundo nivel o superior de los hospitales públicos, éstos deben leer los términos y condiciones antes de hacer algunas opciones de los hospitales, a fin de evitar la hospitalización, no cumplen los criterios para la hospitalización, la compañía de seguros no paga.
(5) Debe elegir vendedores de seguros de confianza: en primer lugar, debe tener sentido de la responsabilidad profesional y ética profesional, amor por el sector, principios y compromiso a largo plazo, y se sitúa en el punto de vista del cliente para ofrecer un análisis profesional de las necesidades de seguro y asesoramiento sobre el programa de protección. Hoy en día, muchas personas tienen opiniones sobre los seguros, de hecho, están influenciadas por algunos vendedores de seguros que no tienen ética y principios profesionales. No existe una mala póliza de seguros, sólo que algunos vendedores de seguros venden seguros a personas que no son aptas para ello. O no los venden de acuerdo con el principio de asignación científica de los seguros. Por ejemplo, el primero en recomendar un seguro financiero a los clientes, el resultado es que el cliente tiene una enfermedad grave o accidente no reclamar, lo que resulta en el cliente está muy decepcionado en el seguro, creo que es una estafa. Por lo tanto, es particularmente importante elegir el personal de ventas confiable, y otro punto es que, si usted elige la persona adecuada, todos los servicios posteriores de su futura política, incluidos los pagos posteriores, cambiar alguna información, notas sobre las reclamaciones, la elección de los hospitales, la presentación de un caso, etc son cruciales.
Espero que mi respuesta pueda ayudarle.
Comprar un seguro es hoy en día la mayoría de la gente elige la forma de gestión financiera, por supuesto, además de los seguros financieros, también hay algunos con el fin de "por si acaso" y la compra de un seguro, como el seguro de accidentes, seguro de vida, e incluso algunas celebridades será por su propia parte del cuerpo del seguro de accidentes, sabemos que el pianista Sr. Lang Lang, en sus manos en el precio por las nubes de la seguro. Entonces, ¿qué debemos prestar atención a la hora de comprar un seguro? En pocas palabras, es identificar lo bueno y lo malo, y luego elegir la correcta. Vamos a explicarlo en detalle a continuación.
I. Evite contratar seguros sin planificación previa
Como todos sabemos, las condiciones de los seguros son muy numerosas y complejas, y a veces apenas puedes leer la segunda página, pero puedes empezar a olvidar el contenido de la primera. A esto hay que añadir los detalles de las distintas restricciones y normativas, una tras otra, algunas de las cuales son tan difíciles de leer que es posible que no pueda entenderlas si no pone mucho empeño en descifrarlas. Por eso, cuando elija un seguro, debe planificarlo con antelación y averiguar exactamente qué puede cubrir y qué no; y en qué condiciones puede cubrirlo, durante cuánto tiempo, cuánto hay que pagar por él, etc. Éstas son las cuestiones más importantes que hay que aclarar antes.
II. Evitar escuchar a los demás y comprar a la multitud
Cada persona tiene unas necesidades previas y unos objetivos diferentes a la hora de contratar un seguro, y lo que a ellos les parece un buen paquete puede no ser necesariamente adecuado para usted. Por ejemplo, una póliza de seguro de enfermedad grave puede ser adecuada para A. Supongamos que B (que se operó hace un mes) sigue el consejo de A y contrata una póliza de seguro de enfermedad grave, pero no lee atentamente las condiciones: no debe haberse sometido a una operación grave en los tres meses anteriores a la contratación de la póliza. Aunque B firme y pague la póliza, si se produce un siniestro, B no cobrará porque su enfermedad no está cubierta por la póliza y no tiene derecho a las prestaciones. Para B, esto es una pérdida.
III. Encontrar al agente formal adecuado
¡Industria de seguros, desde el entorno de la industria, de hecho, el umbral de entrada no es alta, lo que conduce a algunos agentes de seguros debido a la antigüedad es todavía poco profunda, por lo que no saben mucho, algunos de los detalles del seguro que no siempre puede ser capaz de entender con claridad y entender, por lo que en la introducción de usted, siempre dijo muy vaga, como de ida y vuelta es lo que en caso de enfermedad no tiene que preocuparse de gastar dinero, lo que la educación futura del niño está garantizada! Y así sucesivamente, pero en cuanto a los términos y condiciones reales no se mencionan. Por lo tanto, no se fíe de los agentes de seguros que les gusta hablar con elocuencia, pero nunca se puede ir al grano, pero en la medida de lo posible, usted debe buscar algunas de las empresas más grandes, pero también puede, y también puede ser muy detallado para que usted introduzca el contenido del contrato de la compañía de seguros, así como el agente de seguros.
Con todo, comprar un seguro no debe seguir a la multitud, sino que debe basarse en sus propias necesidades y propósitos para elegir, no es que cuanto más dinero se gasta, más elementos asegurados, sus derechos e intereses pueden ser completamente protegidos, después de todo, lo principal es mirar a los términos del seguro, usted debe leer cuidadosamente, mira las disposiciones de esta cláusula, si está escrito claramente las condiciones de participación, así como se puede asegurar, y no se puede asegurar lo que. Debes ser cuidadoso y prudente, para que no te encuentres al final con que te has gastado el dinero pero no te lo pagan, qué inocente.
Los seguros en China son como un esquema piramidal. Antes de entrar, lo tienes todo. Después, cada vez hay menos. En primer lugar, es la reducción de los artículos. Luego es la reducción de las primas. Y por último, si te vas a morir y lo buscas, ¿sirve para algo?
A continuación examinamos cómo es la relación entre el asegurado y la compañía. Usted compra un seguro para encontrar un agente, el agente en nombre de la empresa o en nombre de los deseos personales? Si el agente representante en nombre de la ocultación de la verdad, contando la responsabilidad de la empresa o ganar la responsabilidad de la aseguradora estas cuestiones están en la existencia objetiva, no podemos decir que él está en buena conciencia para venderle, pero podemos estar seguros. Cuando la compañía de seguros entrena a estas personas, se les da este tipo de tácticas. En resumen el asegurador es deshonesto.
Averigüe algunas cuestiones importantes para saber cómo contratar un seguro.
Pregunta 1: ¿Cuál es el presupuesto para seguros?
El Internet dijo que una prima razonable (dinero para comprar un seguro) de presupuesto, es el 10% de los ingresos anuales, creo que esto sólo se puede utilizar como referencia, no se puede copiar, para combinar con sus propios ingresos para determinar. En primer lugar, la prima anual, dividido por 12 meses, averiguar cuánto dinero a pagar cada mes, la presión no es grande, si afecta a la calidad de vida básica, esta cuenta debe ser calculado, no quieren comprar un seguro, todos los meses para ahorrar dinero, llegar con el ascetismo, no tiene sentido. La compra de seguros es en realidad un juego de apuestas entre los inversores minoristas y las compañías de seguros "para ganar a lo grande con pequeñas apuestas", el propósito es cubrir el riesgo. Incluso si no compro un seguro, yo mismo ahorraré para futuros tratamientos médicos, y todos lo entendemos.
Para la mayoría de los trabajadores, es razonable destinar entre el 10% y el 15% de sus ingresos anuales a comprar un seguro, y ese dinero sale de comprar unos cuantos artículos de lujo menos y de ir a unos cuantos bares de discoteca menos. Si dices, no compres bolsos de lujo no vayas a discotecas y bares, para qué voy a vivir, pues tómalo como que no lo he dicho, te deseo un buen viaje.
Pregunta 2: ¿Cuáles son los tipos y funciones de los seguros?
Empecemos por las siete pólizas de vida esenciales. Estas siete pólizas pueden dividirse en tres niveles:
Capa Básica: Médico, Vida Temporal, Enfermedad Crítica, Accidente
Nivel medio: pensión de educación infantil, pensión de vejez
Nivel superior: Seguro de vida entera
Centrándonos en la capa base, ésta es el seguro más común y más inmediato que necesitamos.
I. Seguro médico
El seguro médico es de reembolso, lo que significa que le pagan por lo que gasta. Se utiliza principalmente como complemento de Medicare. Medicare reembolsa los gastos cubiertos por la Seguridad Social, y los gastos no cubiertos fuera de la Seguridad Social se reembolsan a través del seguro médico.
El seguro médico también se divide en cinco categorías.
1. Seguro de reembolso ambulatorio
El reembolso corresponde a las visitas ambulatorias habituales por fiebre y resfriado. Esta parte no cuesta mucho y puede retenerse completamente a riesgo, no es necesario contratar este seguro.
2. Seguro médico millonario
Este seguro médico, el producto más atractivo del mercado en estos momentos, es realmente rentable con las características del Seguro Médico del Millón de Dólares:
1) Prima baja, cobertura alta
Unos pocos cientos de dólares al año, usted puede comprar dos o tres millones de cobertura. Estos productos, resolver el problema de no ser capaz de permitirse el lujo de ver una enfermedad grave, no importa lo caro que la enfermedad, con ella con seguro de salud, no tiene miedo de no ser capaz de pagar el tratamiento.
2) La mayoría de los productos no garantizan la renovación
La mayoría de las pólizas de seguro médico millonarias son de un año y no se garantiza su renovación permanente. Esto significa que si enfermas este año y no mejoras, al año siguiente la aseguradora tiene derecho a denegarte la cobertura porque ya no estás sano y ya no podrás obtener cobertura.
Las compañías de seguros también intentan prometer la renovación para atraer clientes, y actualmente los mejores seguros médicos millonarios tienen garantizada la renovación durante seis años. Al comprar, asegúrate de adquirir uno con condiciones de renovación generosas.
3) La mayoría de los productos tienen franquicias
La mayoría de los seguros médicos millonarios del mercado tienen franquicias de diversa cuantía, la mayoría en torno a los 10.000 dólares. La llamada cantidad libre de 10.000 significa que hasta 10.000 dólares no se reembolsa. Sólo se reembolsa si supera los 10.000 $. Así pues, el Seguro Médico del Millón de Dólares cubre principalmente el riesgo de enfermedades graves.
3. Seguro médico de gama media
Es difícil hacer cola e inscribirse en los hospitales ordinarios, y no puedes permitirte ir a hospitales privados, así que puedes contratar un seguro médico de gama media. Unos pocos miles de dólares al año le permitirán acudir al departamento de necesidades especiales de un hospital público o a algunos hospitales privados. Los seguros médicos de gama media se caracterizan por franquicias bajas, y algunos productos ofrecen franquicias cero. Se pueden reembolsar tanto las enfermedades graves como las leves y, dado que las primas son también más elevadas en comparación, la mayoría de las familias de clase media considerarán la posibilidad de contratar uno.
4. Seguro médico de gama alta
Los seguros médicos de gama alta, con primas anuales de decenas de miles de dólares, permiten acudir a los departamentos de necesidades especiales e internacionales de los hospitales nacionales, así como a hospitales privados, y permiten el pago directo. También se puede ir a hospitales privados y hacer el pago directo. Es decir, basta con pasar la tarjeta de crédito directamente al llegar allí. Los más pudientes pueden ir a Estados Unidos y Japón, países con tratamientos más avanzados, para recibir tratamiento en el extranjero. La gente rica o los empleados de empresas extranjeras contratan este tipo de seguro para disfrutar de servicios médicos de gama alta.
(ii) Seguro de vida regular.
El seguro de vida se denomina seguro de vida. Es un seguro de vida que toma como objeto del seguro la duración de la vida del asegurado, y como condición de pago la supervivencia, la invalidez total o el fallecimiento del asegurado. El seguro de vida puede dividirse en seguro de vida a un año, seguro de vida a plazo y seguro de vida entera.
Un seguro de vida por un periodo de un año es relativamente barato, pero como cada vez que lo contratas necesitas una declaración de salud, en caso de que tu salud cambie en cualquier año, la renovación para el segundo año es un problema. Y las primas aumentan con la edad, sólo da la impresión de ser barato cuando se es joven.
Seguro de vida entera cubre toda la vida, por lo que la responsabilidad de la compañía de seguros para pagar los beneficios es cierto, lo que no es seguro es sólo el tiempo antes o después. Así que las primas son más caros en comparación con el término y un año, la herencia de la riqueza del usuario general y la planificación de activos.
El seguro de vida temporal es una póliza de seguro en la que el cliente está asegurado durante un periodo de tiempo acordado, durante el cual la compañía de seguros asume la responsabilidad de pagar las prestaciones en caso de fallecimiento del asegurado.
Para más del 90% de las familias, lo mejor es contratar un seguro de vida temporal.
La función de una vida fija es resistir, a una edad en la que eres el sostén de la familia, el riesgo de fallecer. Cuando envejezcas y dejes de ser el sostén de la familia, la vida fija expirará.
Cobertura del seguro de vida a plazo = préstamos en casa (hipoteca, préstamo del coche) + dinero necesario para mantener a los hijos + dinero necesario para mantener a los padres
Todo depende de la responsabilidad civil y del seguro.
III. Seguro de enfermedad crítica
El seguro de enfermedad crítica es de tipo desembolso, es decir, en cuanto sufra una enfermedad grave, el seguro de enfermedad crítica le entregará el dinero en un pago único. Puede utilizarlo para el tratamiento, la rehabilitación posterior y vivir a discreción del asegurado.
Mucha gente no entiende el seguro de enfermedad crítica y piensa que para qué sirve tener un seguro de enfermedad crítica si la seguridad social y el seguro médico te lo van a reembolsar.
El seguro de enfermedad crítica es en realidad una forma de "seguro de pérdida de ingresos laborales". Una enfermedad grave, más el período de recuperación es siempre de dos a tres años, en los que no hay ninguna fuente de ingresos, por no hablar, gastos de manutención, gastos de enfermería, los costos de rehabilitación es una cantidad considerable de dinero. El seguro de enfermedad crítica se diagnostica y se pagará, le dará al paciente una suma de dinero al comienzo de la enfermedad, no sólo para aliviar la presión financiera sobre el paciente, sino también para ayudar al paciente a recuperarse.
A la hora de contratar un seguro de enfermedad crítica, hay que tener en cuenta dos aspectos fundamentales: el capital asegurado y la duración de la cobertura.
Priorizar la cobertura. El seguro de enfermedad crítica tiene que ver con la suma asegurada, y una suma asegurada insuficiente probablemente será ineficaz en un momento crítico. Cobertura del seguro de enfermedad crítica = 3-5 años de gastos domésticos + gastos de rehabilitación y cuidados ≈ 500.000 yuanes.
Además de asegurarse de que la suma asegurada es suficiente, opte por una cobertura más larga.
Existe una diferencia entre las enfermedades críticas de corta duración (cobertura de un año) y las enfermedades críticas de larga duración. Las enfermedades críticas de larga duración también tienen la opción de cobertura hasta los 60 o 70 años, y cobertura de por vida. Puede ajustar el número de años de cobertura en función de su presupuesto real, y cuanto mayor sea el presupuesto, más larga será la cobertura elegida.
Sobre la base de los dos puntos anteriores, considere a continuación el número de enfermedades graves cubiertas, la inclusión o exclusión de enfermedades leves y las prestaciones únicas o múltiples, que son factores menos influyentes.
IV. Seguro de accidentes
Definición de accidente: suceso externo, repentino, no intencionado y no objetivo de enfermedad.
1) Los accidentes tienen que ser repentinos, por lo que los golpes de calor y similares no están cubiertos. El golpe de calor se considera evitable hasta cierto punto, no repentino.
2) Los accidentes tienen que ser externos, por lo que la muerte súbita y similares no están cubiertos. La muerte súbita es una enfermedad, causada por cambios en las propias funciones corporales, y es interna.
3) Los accidentes tienen que ser involuntarios, por lo que las lesiones autoinfligidas por suicidio no están cubiertas. Como en el caso de fraude al seguro de hace un tiempo, conducir intencionadamente un coche hasta un río y que la compañía de seguros se entere tampoco está cubierto.
Por supuesto, lo que debe ser indemnizado seguirá siendo indemnizado, nuestros accidentes de tráfico comunes, ahogamientos, electrocuciones, quemaduras y escaldaduras, caídas, etc., todos cumplen la definición de accidente, los seguros de accidentes son indemnizados.
En cuanto al tipo, existen dos tipos de seguro de accidentes: el seguro de accidentes de un año y el seguro de accidentes de larga duración.
Un año de seguro de accidentes a pagar un año para asegurar un año, a largo plazo de cobertura de seguro de accidentes período más largo, pero más caro que el precio de un año de seguro de accidentes es bastante. Accidentes de notificación de salud de seguros es particularmente floja, siempre y cuando ahora no es una discapacidad grave, puede comprar. El tiempo efectivo también es rápido, el más rápido al día siguiente, el más lento de una semana será efectiva.
La cobertura del seguro de accidentes suele clasificarse en muerte accidental, invalidez accidental y responsabilidad médica accidental.
La compañía de seguros abona una prestación por defunción en caso de fallecimiento del asegurado como consecuencia de una lesión accidental.
Si el asegurado sufre una lesión accidental que le provoca una invalidez, la compañía de seguros le abonará una prestación del seguro de invalidez en función del grado de invalidez.
Cuando el asegurado sufre una lesión accidental e incurre en gastos médicos, la compañía de seguros abonará una cantidad proporcional en función de la situación real.
Las primas del seguro de accidentes son bajas y, por lo general, no varían en función de la edad, por lo que hombres y mujeres, jóvenes y mayores, con ingresos altos o bajos, deberían suscribirse a un seguro de accidentes.
El seguro de accidentes es un retorno a la esencia de la protección del seguro, es la base de la configuración de productos de seguros. Usted puede evitar grandes riesgos por el gasto de una pequeña cantidad de dinero a través de una póliza de seguro de accidentes, y realmente jugar un papel de palanca enorme de seguros.
Pregunta 3: ¿Cómo debo distribuir los seguros en las distintas etapas de mi vida?
Las distintas etapas de la vida tienen características diferentes, así que ¿cómo deben contratar un seguro exactamente las personas de distintas edades?
Veamos primero la primera etapa, de 0 a 18 años, ¿qué debo hacer para asegurar a mi hijo?
Recomendaciones para la asignación de seguros: seguro médico + seguro de accidentes + seguro de enfermedad crítica.
En primer lugar, hay que pagar el seguro nacional de enfermedad, seguido de la necesidad de un seguro médico comercial como complemento. Al fin y al cabo, es habitual que los niños enfermen, sobre todo si se contrata un seguro que pague la asistencia ambulatoria y tenga una franquicia baja.
En cuanto al seguro de accidentes, ¿cómo no vas a proteger a tu bebé contra los riesgos de caerse de la cama justo cuando puede darse la vuelta, además de quemaduras, electrocución, etc.? Por eso es imprescindible estar preparado para un seguro de accidentes infantil.
Además, el seguro de enfermedad crítica, sólo hay una razón para comprar un seguro de enfermedad crítica en mi opinión, con niños pequeños y primas baratas, es el mejor momento de su vida para comprar un seguro de enfermedad crítica.
¿Personalmente no es necesario un seguro de vida? Para decirlo sin rodeos, si fallece un hijo, no hay pérdidas económicas para la familia, es más bien una carga mental, y el seguro sirve más como protección financiera, así que para el seguro de vida no es necesario.
También hay muchos padres que ahora compran fondos de educación para sus hijos cuando aún no se han contratado varios de los seguros anteriores. En pocas palabras: si no eres pobre y tienes mucho dinero, cómpralo. Si tiene poco dinero, no lo compre.
¿Cómo contratar un seguro para la segunda etapa, 20-30 años, jóvenes que acaban de entrar en la sociedad?
Asignación de seguros sugerida: Seguro de enfermedad crítica + Seguro médico + Seguro de accidentes + Seguro de vida a plazo fijo
No cabe duda de que el seguro de enfermedad es imprescindible y, desde luego, es lo primero que viene a la mente cuando la mayoría de la gente piensa en contratar un seguro, así que no hay mucho que explicar aquí.
El seguro de accidentes para los jóvenes es una necesidad por dos razones, una es que a los jóvenes siempre les gusta dar vueltas y van a tener una mayor probabilidad de tener un accidente que otros grupos de edad. En segundo lugar, el seguro de accidentes es muy barato, con muy poco dinero se puede sacar un rendimiento muy alto. Es más fiable que comprar lotería.
Seguro de enfermedad crítica: En esta etapa, aunque goce de buena salud y la probabilidad de sufrir una enfermedad grave sea baja, no significa que no lo necesite. Hay tres razones: en primer lugar, a esta edad el seguro de enfermedad crítica es relativamente barato, puede elegir un producto rentable. En segundo lugar, esta vez el cuerpo está sano, es nuestra elección de seguro, y así sucesivamente después de 30 años de edad, muchas personas tendrán más o menos problemas físicos, es probable que afecte el seguro de enfermedades críticas, es realmente en el sentido de no dejar que el seguro sin seguro. En tercer lugar, si una enfermedad grave se produce realmente en este momento, el individuo aún no tiene suficientes ahorros, la necesidad de la familia para pagar el tratamiento médico, traerá una carga para la familia.
Seguro de vida a plazo: sin más razón que, únicamente porque, comprado a esta edad, es barato, muy apalancado y uno de los mejores momentos de la vida para contratar un seguro de vida.
También está el hecho de que el seguro es un proceso de configuración múltiple, este grupo de edad de los jóvenes, más dinero para hacer algo más significativo para la vida, por supuesto, esto no quiere negar la importancia de los seguros, pero sólo que entonces equipado con una protección básica, no es necesario ser un paso, puede esperar unos años, el aumento de los ingresos y luego añadir el seguro.
Etapa 3: ¿Cómo elegir un seguro para mayores de 30 años con familia?
Cuando una persona forma una familia, soporta más cargas. Especialmente cuando se vive en una gran ciudad, la presión es aún mayor, con un anciano y un joven a la cabeza, una hipoteca y un préstamo del coche elevados, presión laboral a largo plazo, malos hábitos y cada vez más problemas de salud.
Imagine que, como sostén de la familia, si tiene la desgracia de caer gravemente enfermo, su fuente de ingresos se verá truncada. Si tiene la desgracia de fallecer, ¿quién se hará cargo de toda la familia y quién pagará la hipoteca y el préstamo del coche?
Por lo tanto, la recomendación de asignación de seguros: Seguro de vida a plazo + Seguro de enfermedad crítica + Seguro médico + Seguro de accidentes.
Seguro de vida a término debe estar equipado, usted es ahora el sostén de la familia, si por desgracia fallece, sus padres, hijos, hipoteca, préstamo de coche cómo hacerlo, por lo que debe comprar una gran cantidad de seguro de vida a término, por lo que incluso si desafortunado, pero también puede dejar una gran suma de dinero para aliviar la presión de la vida, debe estar equipado.
El seguro de enfermedad crítica se adquiere en este momento para compensar la pérdida de ingresos económicos en el desafortunado caso de una enfermedad grave que provoque una incapacidad laboral de tres a cinco años, por lo que es esencial tenerlo contratado.
Ahora está claro que el seguro médico reembolsa los gastos necesarios para tratar una enfermedad y debe estar equipado.
Seguro de accidentes, prima baja, cobertura alta, rentable, recomendable tener.
En esta etapa, cualquier accidente o enfermedad que tengamos destroza a una familia, por lo que se recomienda dotarse de los seguros mencionados, que son la configuración más básica del programa de seguros, y si los ingresos lo permiten, hacer que la suma asegurada sea lo más alta posible.
Etapa 4: ¿Cómo deben contratar un seguro las personas de mediana edad y mayores de 50 años?
A partir de los 50 años, muchas personas entran en un periodo de estabilidad profesional, con un trabajo menos intensivo e hijos mayores, y muchas planifican su jubilación.
Pensé que había llegado a un período de jubilación segura, pero en realidad, ah, esta etapa sigue siendo bastante difícil de comprar un seguro, hay dos umbrales principales: uno es la edad, el segundo es la salud.
Cuando se es joven y se tiene buena salud, es la persona la que elige el seguro; cuando se es mayor y se tiene mala salud, es el seguro el que elige a la persona.
Si aún goza de buena salud, le recomendamos: Seguro de cáncer + seguro médico + seguro de accidentes.
Si no está muy sano, muchos seguros médicos ya no están disponibles, la configuración del seguro sugiere: Seguro de cáncer + Seguro médico de cáncer + Seguro de accidentes.
A esta edad no sería rentable tener una enfermedad crítica y no se recomienda. Si dispone de una gran suma de dinero para legar a las generaciones futuras, considere la posibilidad de contratar un seguro de vida. Si no hay necesidad de ello, no es necesario comprarlo.
Las recomendaciones arriba mencionadas para mejorar la asignación de seguros son las pólizas de seguros más deseables y básicas para los respectivos grupos de edad.
Pregunta 4: ¿Cómo elegir un seguro rentable?
seguro médico
El seguro médico es un seguro a corto plazo de un año, es decir, pagar un año para asegurar un año, la función principal se utiliza para complementar el reembolso de la seguridad social. Especialmente en el caso de una enfermedad grave, después de que el reembolso de la seguridad social, todavía hay una gran cantidad de dinero no reembolsado, esta vez puede ser reembolsado a través del seguro médico.
Lo más importante a la hora de contratar un seguro médico son las condiciones de renovación y el número de años de renovación.
Las mejores condiciones de renovación en el mercado en la actualidad, el segundo año de renovación sin revisar sus condiciones de salud, es decir, el primer año de la enfermedad se produjo, el segundo año todavía se puede seguir para asegurar, y luego enfermos todavía le dará reclamaciones. Si necesita revisar sus condiciones de salud durante el proceso de renovación, usted no debe comprarlo.
Renovación años, la OCI estipula claramente que este tipo de seguro a corto plazo no puede prometer a los usuarios para garantizar la renovación de por vida, porque los productos a corto plazo puede ser interrumpido en cualquier momento, y algunos productos comprados por menos personas o pérdida excesiva de capital, la compañía de seguros es capaz de interrumpir la venta de este producto. Así que todas las afirmaciones de renovación garantizada de por vida en el mercado son para la comercialización de mierda, y este tipo de publicidad disposiciones reglamentarias ilegales. Actualmente, el número máximo de años de renovación garantizada es de 6 años. Así que trate de comprar una de esas pólizas de seguro médico populares, ya que más gente los compra y son menos propensos a ser descontinuado.
El seguro médico debe contratarse siempre con una sucursal local de la compañía de seguros, ya que será más fácil hacer un seguimiento de los servicios de reclamaciones.
seguro de enfermedad crítica
El seguro de enfermedad crítica es de pago, lo que significa que le proporciona una suma global de dinero siempre que sufra una enfermedad grave. Puede utilizarlo para el tratamiento o para otras cosas.
El seguro de enfermedad crítica debe contratarse en régimen de consumo, no en régimen de devolución. Esto se debe a que comprar a cambio significa que tiene que gastar más dinero por la misma cantidad de cobertura. O la misma cantidad de dinero por menos cobertura. Comprar seguro de enfermedad crítica no se olvide de su propósito original, si con el fin de querer volver, entonces es mejor que acaba de tomar ese dinero extra a la gestión financiera, aunque sea para depositar el banco, usted encontrará un mayor rendimiento.
Las condiciones para solicitar un seguro de enfermedad crítica están claramente establecidas en el contrato y, siempre que las cumpla, cobrará. Así que no se preocupe por el tamaño de la aseguradora, la popularidad y todo eso. Fíjese en la cobertura y las primas y listo.
Usted no tiene que comparar y contrastar, el conocimiento directo de una búsqueda, toda la red para empujar algunos de los seguros no son un problema, comprar cualquiera de ellos no son un problema, no estar allí por unas pocas docenas de cientos al año de diferencia en el cálculo. Recuerde una cosa, toda la red se dised no debe comprar.
seguro de vida temporal
La función de la vida fija es resistir, a una edad en la que eres el sostén de la familia, el riesgo de fallecer. Si mueres joven, dejas atrás un montón de responsabilidades y quién va a luchar contra ellas por ti, así que no es mala idea morir dejando una suma de dinero para limpiarte el culo.
Vida fija está en el período de cobertura, como a 60 años de edad, a 70 esta vez, usted muere a pagar dinero. Responsabilidad del seguro es muy simple, el objetivo es perseguir la misma cantidad de cobertura, el precio más bajo de los productos de seguros en la línea.
seguro de accidentes
Sinceramente, el seguro de accidentes sigue siendo una responsabilidad muy compleja, especialmente el de accidentes a todo riesgo, y no un seguro tan sencillo como podría pensarse. Si no sabes cómo hacerlo, y no encuentras a alguien que sepa guiarte, entonces deberías contratar un accidente especializado para lo que quieras asegurar, como por ejemplo una salida de corta duración para la conducción autónoma.
La compra de un accidente debe mirar a la responsabilidad de la protección no es lo que quieres, no originalmente quiere comprar un enfoque en accidentes médicos, y luego compró una única cobertura de muerte accidental e incapacidad.
Educación infantil, pensión
Todo son patrañas para decir que estos dos seguros sólo tienen dos funciones, obligar a ahorrar y comerse los intereses.
El ahorro obligatorio significa que, una vez que ingresas el dinero, no puedes retirarlo durante un breve periodo de tiempo. No es que no te dejen retirarlo, es que perderás dinero si rescatas la póliza, así que no es fácil rescatarla. Es bueno para las personas que no gastan dinero de forma controlada y que lo han pasado bien recientemente, pero no necesariamente en el futuro. Te obliga a ahorrar dinero.
Cómete los intereses y no mires cuánto dinero vas a recuperar por cuántos años has invertido. El tamaño de esa cifra puede sorprenderte y hacerte pensar que es muy bueno ganar tanto dinero. Pero, en realidad, la revalorización del dinero se genera comiendo intereses constantemente. Y ese tipo de interés no es muy alto. Pero es más alto que el de los bancos. Si uno confía en que el dinero que pone en sus manos no se puede gastar, y la tasa de revalorización anual es más alta de lo que es, no tiene que comprar estas cosas en absoluto. Pero básicamente todo el mundo no puede cumplir esas dos condiciones. Por eso surgieron las pensiones. Su función es aumentar constantemente de valor y ayudarte a planificar tu dinero.
Así que ambos tipos de seguro son el que resulte tener el tipo de interés más alto, lo que significa que el que acabe llevándose más dinero, es así de cursi.
seguro de vida entera
El seguro de vida entera es el que te asegura el dinero porque tarde o temprano tienes que fallecer, no puedes seguir vivo. Esta es la diferencia con el seguro de vida temporal. Debido a que este dinero es recibido por las generaciones futuras, los clientes de seguros de vida entera compran este seguro para la herencia de la propiedad.
Comprar este seguro, si la suma asegurada no es millones, no comprar, un total de activos en los pequeños cientos de miles, en la sociedad actual, es poco probable que se produzcan conflictos de herencia y así sucesivamente.
El seguro de vida entera ya no se utiliza como un seguro, sino más bien como una herramienta de planificación patrimonial. Suelen ser los ricos los que compran estas cosas.
Otros seguros financieros, participativos, universales, etc.
Personalmente no reconocen que no son seguros por naturaleza, simplemente están colgando la cabeza de una oveja y vendiendo carne de perro, deberían llamarse productos financieros. Simplemente quiere comprar un seguro, por favor, manténgase alejado.
Lee el OP y reorganiza tus pensamientos antes de decidir cómo contratar un seguro.
Muchos de mis amigos se han encontrado con tal o cual problema a la hora de contratar un seguro, ¡y yo he resumido 10 puntos para que te sirvan de referencia!
I. No sigas esperando y esperando.
Puedes esperar a tener dinero, a que tus hijos se gradúen, a que tu carga sea menor, pero ¿esperarán los accidentes y las enfermedades?
Especialmente importante es el hecho de que, si ocurre algo malo, estarás arrastrando a tus hijos, a tus seres queridos y a papá y mamá porque no tienes dinero. Le harás la vida más difícil a tu familia por no tener una cobertura adecuada. Hipoteca que pagar, vida que vivir ......
¿Por qué "por muy ocupado que estés en el trabajo, deberías dedicar tiempo a contratar un seguro, al fin y al cabo, es mucho más fácil asegurar 500.000 dólares que ganar 500.000"? Después de todo, ¡es más fácil asegurar 500.000 que ganar 500.000! Es porque el seguro en el papel de apalancamiento del riesgo, puede ser uno por diez, ¡uno por cien!
En segundo lugar, no te limites a contar los beneficios
¡"El seguro se llama seguro", el seguro no es el ahorro, no la gestión financiera, su papel principal es la protección contra el riesgo! ¡Y se puede calcular que nunca se llama riesgo!
Así que no compares los seguros con otros productos financieros para obtener rentabilidad. Lo que puede hacer un seguro, ¡no lo puede hacer ninguno! Por los mismos 10.000 $, ¿quién puede garantizarle 500.000 $ en caso de enfermedad grave si acaba de ahorrar durante 1 año? Sólo un seguro de enfermedad grave puede hacerlo. Por los mismos 10.000 $, ¿quién puede garantizarle 1 millón de dólares para su familia en caso de un desafortunado fallecimiento por enfermedad o accidente? Sólo el seguro de vida a plazo puede hacerlo.
En tercer lugar, no se limite a escuchar rumores.
La gente dice que los seguros son malos y una "estafa", pero si enfermas o tienes un accidente y necesitas 300.000 dólares, ¿quién te los puede dar y no tener que devolverlos?
Si le das 10.000 dólares al año, ¿puede garantizarlo?
1. En caso de que un día sufras una enfermedad grave, debes ser el primero en reunir 500.000 dólares para tu tratamiento médico;
2. En caso de accidente, debe hacerse cargo de los gastos médicos y las consecuencias resultantes;
3. En el desafortunado caso de que un día fallezcas, debes entregar a tu familia una cantidad global de 1.000.000 de dólares para la jubilación de tus padres, la educación de tus hijos y el pago de tu hipoteca;
4. Si todo va bien y no hay enfermedades ni catástrofes al llegar a los 60 años, hay que darte una cantidad determinada de dinero para la vejez cada mes hasta que llegues a viejo tranquilamente, ¡sin arrastrar a ninguno de tus hijos!
IV. No creas en promesas verbales
Quien ha dicho que este producto de seguro tiene una rentabilidad especialmente alta, ¿pero ha leído el contrato de seguro? ¡Lo que está escrito en blanco y negro es cierto!
Por tanto, como consumidores, debemos leer detenidamente cada contrato de seguro y ser responsables de nosotros mismos.
Quinto, no abras la boca para pedir una rebaja
La persona que le está dando la comisión definitivamente no es un buen practicante de seguros, ¿se siente cómodo con él? ¡Y eso es ilegal!
Este tipo de conductas son las típicas de "dar o prometer al tomador, al asegurado o al beneficiario bonificaciones en la prima del seguro u otras prestaciones distintas de las pactadas en el contrato de seguro...". ", los artículos 116 y 131 de la Ley de Seguros prohíben expresamente, una vez comprobado, una multa leve, o la prohibición del ramo. ¡Y su póliza se convierte en una póliza huérfana, es probable que debido a un mal acoplamiento, primas rotas y otras circunstancias, el contrato caduca, usted codicia unos pocos miles de reembolsos, la pérdida puede ser decenas o incluso millones de reclamaciones!
Sexto, no te conformes con una suma asegurada demasiado elevada sin planificar la prima
La cuantía del seguro depende de una combinación de ingresos y gastos, responsabilidades familiares y lagunas de protección. Pedir deliberadamente una suma asegurada demasiado alta sin planificar la prima puede afectar a la calidad de vida o incluso hacer que no se pague la prima y se renuncie a la póliza.
Es importante saber que, en general, el pago de la prima de un seguro a largo plazo suele ser de hasta 10, 20 o incluso 30 años, y es un proceso que no puede interrumpirse. Así que la cantidad de seguro para comprar debe basarse en sus ingresos y gastos actuales y las expectativas de ingresos futuros, en general, el gasto anual de la prima de 10 por ciento - 15 por ciento de los ingresos anuales de la familia puede ser.
VII. No lo pongas en la estantería
Algunos amigos compran una póliza de seguro y la dejan de lado, o incluso se olvidan de pagar las primas, con lo que la póliza caduca.
Una vez que hayas contratado un seguro, no puedes dejarlo desatendido, pero debes acordarte de efectuar los pagos con regularidad. Asegúrate de que la tarjeta vinculada a la compañía de seguros tiene saldo suficiente. Revise regularmente las condiciones de la póliza cada año, por ejemplo, si hay cambios en la información personal del tomador del seguro y del asegurado, y si hay cambios en la dirección de su domicilio y en los datos de contacto. Mantenga abiertos sus datos de contacto con la compañía de seguros. Si descubre que su póliza ha caducado, acuda a la compañía de seguros para que se la restablezcan y pueda disfrutar de la protección del seguro.
A quienes hayan contratado más de una póliza de seguro en su domicilio, se les recomienda confeccionar una "lista de comprobación del seguro", en la que figuren el momento del pago, el tomador, el beneficiario, las prestaciones de protección, el momento del cobro del producto del seguro, la cuenta de pago, el número de teléfono del servicio de atención al cliente de la compañía de seguros correspondiente, el número de teléfono del asesor de seguros y otros datos importantes de cada póliza, de modo que cuando haga la "inspección anual" de la póliza al año siguiente, pueda verlo de un vistazo. "Esto es para que pueda ver de un vistazo cuando haga la inspección de su póliza al año siguiente.
Ocho. No te quedes igual.
Qué tipo de seguro contratar y cuánta cobertura contratar debe cambiar en función de la situación real de las personas y las familias. Las distintas etapas de la vida tienen distintos ingresos y gastos, y distintas responsabilidades.
La función fundamental del seguro es proteger, su papel es compensar las pérdidas económicas de la familia cuando llega el riesgo, mantener la calidad de vida original. Por ejemplo, cuando se añade un hijo a la familia, se puede considerar añadir protección para el recién nacido, y si la familia ha aumentado el préstamo para comprar una casa o un coche, también hay que considerar aumentar el importe correspondiente del seguro para transferir el riesgo, sobre todo para garantizar que el importe del seguro pueda reflejar el valor de la vida de los pilares de la familia y las responsabilidades familiares.
IX. No renuncies a tu póliza a ciegas
1. No más seguridad (esto es importante);
2. Perderá dinero (la aseguradora no le devuelve la prima, sino el valor en efectivo);
3. Aunque vuelva a asegurarse, por lo general le subirán las primas, le harán otro reconocimiento médico o incluso le denegarán la cobertura.
Por supuesto, si está pensando en renunciar a su póliza debido a la presión financiera, puede probar las siguientes formas de aliviar su presión financiera y mantener la validez de su póliza: hacer un uso razonable del periodo de carencia y del periodo de restablecimiento de su póliza; marcar previamente la cláusula de pago automático de primas; optar por reducir su póliza o reducir el importe de las primas que tiene que pagar; y pignorar su póliza para obtener un préstamo.
X. No pierda la oportunidad de denunciar un caso
Recuerde siempre dar parte del accidente a la primera, es muy necesario para las reclamaciones. El seguro con beneficios debe recordar la fecha de caducidad, ¡no dejes que tu dinero se duerma!
Artículo 21 de la Ley de Seguros El tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario deberán notificar sin demora al asegurador cuando tengan conocimiento de la ocurrencia de un accidente de seguro. Si el asegurador, intencionadamente o por negligencia grave, no lo notifica a tiempo, lo que dificulta la determinación de la naturaleza, la causa y el alcance de la pérdida del accidente de seguro, el asegurador no estará obligado a pagar la indemnización o las primas de seguro por la parte indeterminada del accidente de seguro, a menos que el asegurador haya conocido o hubiera debido conocer a tiempo la ocurrencia del accidente de seguro por otros medios.
En resumen, le hemos explicado algunas de las cosas que debe y no debe hacer al contratar un seguro, y esperamos que evite estos problemas al hacerlo.
Veo que varios propietarios te han contestado y te han contestado bien. Seré breve:
1. ¿Cuál es la demanda?
Esto determina la forma y el contenido de su producto, hay tantos tipos de seguros como pequeños electrodomésticos, hay ventiladores, aparatos de aire acondicionado, freidoras de aire, frigoríficos, etc. Cada uno tiene una función diferente, necesidades diferentes y una cobertura diferente.
2、Precauciones del producto
Establecida la demanda, buscamos el producto, el producto (lo llamamos una política) tiene un interés significativo en el impacto de la parte de responsabilidad y exclusión de responsabilidad, para decirlo simplemente, en caso de seguro, lo que está cubierto, lo que no está cubierto. Todo está en negrita que el producto tiene el deber de advertir y el deber de explicar.
3. Finalización independiente
Confíe en sí mismo para entender, conocer y comprar un producto con el que se sienta familiarizado. Porque las normas de los seguros, que siguen siendo desconocidas para los profanos, tardan algún tiempo en aprenderse.
Los cinco principios del seguro científico: primero los adultos, luego los niños; primero la planificación, luego los productos; primero la suma asegurada, luego las primas; primero la protección, luego la gestión financiera; primero las personas, luego los bienes.
Para la mayoría de las familias, la idea de la asignación de seguros es básicamente la misma. Siempre que domine los cinco principios científicos del seguro mencionados anteriormente, podrá dar muchos menos rodeos a la hora de configurar el seguro de su familia.
"Comprar primero un seguro para los hijos" es un concepto que existe en muchas familias. Según una encuesta, alrededor del 80-90% de las familias han comprado un seguro para sus hijos. Pero la inmensa mayoría de los padres de estas familias no han comprado un seguro para sí mismos.
Los padres pueden pensar que los niños no tienen capacidad para protegerse a sí mismos, por lo que hay que asegurarlos a ellos primero. El amor por los niños es comprensible, pero la gente pasa por alto el punto más importante: los padres son el mejor seguro para los niños. Para los niños, un accidente de sus padres es el mayor riesgo.
Por ejemplo, en caso de enfermedad grave, los adultos superan a los niños en cuanto a probabilidad de contraer una enfermedad grave. En caso de que un niño sufra una enfermedad grave, todavía hay padres que pueden ganar y reunir dinero. Pero si los padres enferman y los ingresos económicos de la familia se interrumpen, ¿qué le ocurrirá al niño?
Además, las primas de los hijos no deben absorber demasiado del presupuesto familiar para primas, pues de lo contrario será difícil ofrecer una cobertura adecuada a los padres. Por eso es importante tener cuidado a la hora de contratar un seguro para los hijos hasta que se tenga una cobertura adecuada para los adultos.
Hoy en día, muchas familias están "orientadas al producto" cuando se trata de asignar un seguro: empiezan obsesionándose con la elección del producto, sin considerar qué protección necesitan.
Es una idea muy equivocada. Si contrata a ciegas una póliza de seguro sin comprender seriamente lo que necesita asegurar, sólo conseguirá malgastar su dinero y no obtendrá la protección que merece.
El seguro es una herramienta para transferir el riesgo financiero de una familia. La situación real de cada familia es diferente, y el riesgo al que se enfrenta varía. La forma correcta y razonable de contratar un seguro debe tener en cuenta los ingresos de la familia, su presupuesto, su estructura de personal y sus respectivas condiciones de salud. Por tanto, contratar un seguro debe ser primero una cuestión de planificación y luego de producto.
Por ejemplo, para la misma familia con un ingreso anual de $ 300.000, uno tiene una hipoteca, un préstamo de coche, tiene un segundo hijo, y tiene un pequeño saldo en un año. La otra familia no tiene deudas, la práctica de Dink, no tienen que preocuparse por la educación de los niños, un año hacia abajo, el saldo es suficiente. Aunque los ingresos anuales de las dos familias es el mismo, pero la situación financiera de la familia es diferente, el presupuesto del seguro es diferente, y el enfoque de la configuración del seguro también será diferente.
Por lo tanto, para comprar un seguro debe reconocer la situación real de sus familias, elegir los productos de seguro adecuados. No caiga en el círculo de "este producto de seguro es bueno, ese producto de seguro no es bueno".
Para decirlo sin rodeos, usted compra un seguro por el importe de la cobertura.
Contratar un seguro consiste en sacar el máximo partido de una pequeña cantidad, cuanto mayor sea el apalancamiento mejor, es decir, gastar la menor cantidad de dinero para obtener una mayor cantidad de siniestro. Por eso, al contratar un seguro, primero hay que calcular la suma asegurada y luego la prima. Una suma asegurada baja no cubrirá totalmente la brecha de riesgo.
Por ejemplo, alguien que quiere contratar un seguro de enfermedad grave compra un seguro de enfermedad grave con una cobertura de sólo 100.000 dólares para reducir la prima. Actualmente, el coste medio del tratamiento de enfermedades graves en China es de unos 300.000 yuanes. Si padece una enfermedad grave, la prestación de 100.000 dólares es una gota en el mar comparada con los cientos de miles de dólares que cuesta el tratamiento. En ese caso, ¿qué sentido tiene contratar un seguro?
Hay varias razones por las que la gente no suele tener una suma asegurada elevada cuando contrata una póliza:
1) Preocuparse demasiado por un seguro de enfermedad crítica que le cubra de por vida
Con un presupuesto bajo, la única forma de conseguir un seguro que te cubra de por vida es reducir el importe de la cobertura.
Para este grupo de personas, que disponen de un presupuesto ajustado, puede optar por contratar un seguro de enfermedad crítica de duración determinada con una suma asegurada elevada, por ejemplo, hasta los 70 años, para asegurarse una cobertura adecuada hasta entonces.
2) Favorecer el seguro de enfermedad crítica retornable
Muchas familias optan por contratar un seguro de enfermedad crítica con devolución de capital para conseguir una "ganga". Sin embargo, el coste de esta rentabilidad es que la suma asegurada de este tipo de seguro de enfermedad crítica es muy baja.
En la actualidad, hay muchos productos de seguros nacionales, incluso si el presupuesto es limitado, siempre y cuando la planificación razonable, se puede elegir una gran cantidad de productos de protección.
El concepto de "seguro como seguro" propugnado por la Comisión Reguladora de Seguros de China (CIRC) ha devuelto al seguro su esencia de protección. El objetivo principal de contratar un seguro es obtener un alto nivel de protección y transferir el riesgo de pérdidas económicas personales o familiares.
El modelo más seguro para la pirámide de protección es la protección de la salud (enfermedad crítica, seguro de vida, accidente, médico) en primer lugar, seguida de la protección de la jubilación y la educación de los hijos, y por último la planificación financiera.
De hecho, mucha gente está dispuesta a contratar seguros financieros y de inversión. Por ejemplo, tras el accidente del vuelo MH370, se informó de que la compañía de seguros había comprobado las pólizas de seguro de todos los pasajeros a bordo del avión y descubrió que un pasajero que había pagado una suma global de 200.000 dólares por una póliza de seguro financiero antes del accidente solo podía pagar 210.000 dólares tras su muerte.
Si contrata un seguro de protección por valor de 100.000 dólares, los siniestros que le quedan a su familia pueden alcanzar decenas de millones de dólares. Es importante saber que en toda inversión y gestión financiera, la preservación del capital es lo más importante, pero lo más fundamental es la preservación de la vida. Y el seguro de protección puede garantizar que en la persona asegurada en un accidente o enfermedad o incluso después de salir, puede dejar que la familia obtener una cantidad considerable de indemnización, por lo que "hay un médico para los enfermos, discapacitados, hay algo en que confiar, dejando algo para quedarse", para garantizar que la calidad de vida en el futuro no se reducirá.
Por lo tanto, a la hora de contratar un seguro, debe asegurarse primero de tener la cobertura más básica y, después, podrá considerar otros tipos de seguro.
Ahora hay un fenómeno muy extraño, muchas personas no han configurado su propio seguro, pero el coche tiene una variedad de seguros, por temor a no ser capaz de reembolsar después de un accidente.
Además, hay muchos empresarios que contratan un seguro de propiedad para su empresa y no contratan un seguro de vida para sí mismos. En realidad, están poniendo el carro delante de los bueyes.
Las personas son las creadoras de riqueza, y sin su preservación no es posible la acumulación de riqueza. Para las familias, la protección de la persona es lo más importante y debe ser la primera preocupación. Por eso, cuando se contrata un seguro, hay que hacerlo primero para la persona y luego para los bienes. Los coches y las casas se pueden volver a comprar si se pierden, mientras que la vida no tiene precio y sólo se vive una vez. En caso de que no dispongamos de presupuesto suficiente, debemos comprar primero una protección adecuada y suficiente para nosotros mismos.
Con la complejidad de los tipos de seguros, las cláusulas incómodas y difíciles de entender y la plétora de productos disponibles en el mercado, es importante comprender los principios básicos de la planificación de seguros antes de asignar protección a su familia. ¡Este es el requisito previo! Sólo así el pensamiento de cada uno será claro y sin ambigüedades cuando se enfrente a la complejidad y variedad de productos del mercado, y se resolverán muchos de los problemas de la contratación de seguros.
Hola, soy la hermana Paul Love Life y tengo el honor de responder a su pregunta.
Qué hacer y qué no hacer al contratar un seguro:
I. Hay que analizar los requisitos
1、Simplemente algunas nociones sobre los seguros, como qué tipos de seguros, cuáles aseguran a las personas y cuáles a las cosas.
Si es usted asegurado, existen aproximadamente 4 tipos: seguro de enfermedad crítica, seguro médico, seguro de accidentes y seguro de vida.
2. Entender qué cubre y qué puede hacer cada póliza de seguro.
3. Analizar la situación actual: estructura familiar, situación laboral, nivel de ingresos, salud, protección existente, responsabilidades, etc.
4. ¿Cuáles son sus mayores preocupaciones? La interrupción de los ingresos o los riesgos para la salud o la educación de los hijos o la futura jubilación, etc.
5. ¿Qué pólizas de seguro le ayudan más?
II. Programa de recogida
Nota: cuánto dinero se puede destinar al seguro en un año, cuál es la suma asegurada, cuál es el periodo de pago, cuál es el periodo de cobertura...
III. Identificación de los productos
1. ¿Cuál es la responsabilidad de proteger
2. ¿Cuáles son las exenciones?
IV. Seguros
1. Volver a confirmar el producto, el número de años de pago, el periodo de cobertura, la prima anual y otros datos.
2, los datos de salud, la categoría profesional, la altura, el peso, los ingresos anuales y otros datos solicitados por la compañía de seguros deben cumplimentarse o comunicarse con veracidad.
V. Firma de la póliza
1, independientemente de si se trata de una póliza electrónica o póliza de papel, si se trata de un seguro de largo tendrá una visita de regreso (llamada telefónica o WeChat volver a llamar), para la visita de regreso del problema debe ser tomado en serio, y volver a confirmar la responsabilidad del seguro y la exención de responsabilidad.
2, para entender una vez más el proceso de notificación de siniestros, no espere a que el accidente real, de pies y manos no saben a quién buscar.
Ok, respuesta terminada, estas son las que se me ocurren en este momento, ¡espero que ayuden!
Para comprar un seguro hay que tener los ojos bien abiertos, no hay que seguir ciegamente la tendencia de compra, la condición física de cada persona es diferente, ¡sólo lo que se puede comprar es adecuado para uno mismo!
Antes de contratar un seguro hay que fijarse en tres cosas: 1) Aviso de seguro; 2) Aviso de salud; 3) Prestaciones
Se da prioridad al principal perceptor de ingresos de la familia; el orden de asignación es enfermedad crítica, luego seguro médico, seguro de accidentes y, por último, seguro de vida fijo.
Soy Cat, una corredora de seguros que lleva muchos años en el sector de los seguros y ha hecho planes de configuración de seguros y respondido a preguntas sobre seguros de decenas de miles de mis amigos.
Los seguros siguen siendo bastante especializados para la mayoría de la gente, así que permítanme poner un ejemplo y tratar de explicarlo en términos humanos para que todo el mundo lo entienda.
La familia del Sr. Xu, de 30 años, vive en una ciudad de segundo nivel, y su mujer es maestra de primaria, que no está bien pagada, aunque todas las prestaciones siguen siendo buenas. Los ingresos totales de la pareja rondan los 100.000 yuanes al año, y tienen un hijo de 8 años que acaba de empezar la escuela primaria.
Tanto el marido como la mujer son la fuente de ingresos económicos de la familia. Si uno de ellos tiene la desgracia de caer enfermo de una enfermedad grave, no sólo tienen que hacer frente a la presión de los costes del tratamiento, sino también al apuro de la pérdida de ingresos, y el cuidado diario de sus hijos es un problema aún mayor.
Haciendo un programa para la familia del Sr. Hsu, seguiría esta línea de pensamiento:
1. Fijar el presupuesto
Si se sigue el concepto de la famosa Tabla de Asignación de Activos Familiares de Standard & Poor's, algunos vendedores aconsejarán a sus clientes que destinen el 20% de sus ingresos a comprar seguros.
Esta teoría existe, pero es inevitablemente demasiado rígida frente a las situaciones familiares reales.
Por ejemplo, si la familia del señor Hsu contrata un seguro al 20% de sus ingresos anuales, tendrá que gastar 20.000 dólares al año. Aunque no haya deudas como préstamos para la vivienda y el coche, 30.000 dólares es demasiada presión para la escolarización de los niños y los gastos diarios de la familia.
En general, yo recomendaría: no más del 10% de tus ingresos para seguros (si tienes una hipoteca o un préstamo para el coche, tienes que deducirlo antes).Yo mantendría el coste del seguro en unos 10.000 dólares para la familia del Sr. Hsu.
2、Determinar la demanda
Cualquier familia, sin duda, se basa enPing An Saluden primer lugar. Por eso, en los programas que hago no contemplo de momento el seguro financiero, partiendo de la base de que el cliente no tiene cobertura sanitaria.Riesgos como: muerte, enfermedad, invalidez accidental, etc. deben transferirse primero para que toda la familia sea fuerte.
El seguro de enfermedad se divide en estas categorías:
La enfermedad es el mayor riesgo de ruptura de una familia.El seguro médico y de enfermedad crítica es exactamente lo que necesita para hacer frente a una elevada asistencia médica y a la pérdida de ingresos familiares.Por tanto, tanto el Sr. como la Sra. Hsu son el sostén de la familia, en menor medida.
Además, recomendaría un seguro de vida para el señor Hui.Al ser el mayor sostén de la familia, una vez que fallezca, criar a los hijos, mantener a los ancianos y los gastos financieros de la familia supondrán una gran presión para los seres queridos. Aunque el pago del seguro de vida no puede compensar el dolor emocional, al menos puede ayudar a la familia a superar las dificultades económicas.
El seguro de accidentes es barato.Por 200 dólares al año, se pueden cubrir los riesgos accidentales básicos en el lugar, y merece la pena.
而Para los niños.Originalmente juguetón por naturaleza, pero propenso a caídas, torceduras, quemaduras, mordeduras de pequeños animales, etc.Con un presupuesto limitado, puede combinarlo con una póliza de seguro rentable a nivel escolar.
Algunos colegios obligan a los estudiantes a comprar uno, así que no es necesario comprar otro si ya has comprado uno, pero fíjate en la cobertura, ya que faltarán algunas coberturas o la franquicia será demasiado alta.
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